Jeg læste Rich Dad Poor Dad af Robert Kiyosaki i begyndelsen af 2000'erne, dengang den allerede var en kendt bog, men endnu ikke det globale fænomen, den blev senere.
Jeg læste den som registreret finansiel rådgiver, med den nysgerrighed, der leder efter alle mulige måder at se den samme ting på.
Og den bog efterlod to ting hos mig: én jeg beholdt, og én jeg lod ligge undervejs.
Det, jeg beholdt, er en enkel indsigt, men for den, der aldrig har studeret bogføring, er den meget kraftfuld: ikke alt, du ejer, er ens.
Noget af det, du ejer, lægger penge i lommen — en lejlighed du lejer ud, en aktie der betaler udbytte, en virksomhed der giver overskud.
Andet, du ejer, trækker penge ud af lommen, måned efter måned — bilen, boligen du bor i, garderoben, lystbåden.
De fleste mennesker har, indtil det øjeblik de læser en side, der præsenterer den her sondring, aldrig tænkt på det sådan. De tænker bare »jeg har så og så meget i banken« og »jeg har min bolig«. De skelner ikke. De ser ikke retningen.
Kiyosaki har populariseret den her sondring som få andre i verden. Og det er vi ham taknemmelige for.
Det, jeg lod ligge undervejs, er hvordan Kiyosaki solgte den her indsigt til verden, og alt det, han har hængt på den i årene efter.
I Cashfulness har vi bygget noget, der udgår fra den samme indsigt, men går i en anden retning.
I denne artikel vil jeg forklare, hvor vi nærmer os Kiyosaki, og hvor vi fjerner os fra ham.
Det Kiyosaki så rigtigt
For at være retfærdig over for en forfatter, der har solgt over fyrre millioner eksemplarer, er det værd at starte med det, han så rigtigt.
Det er mindst tre ting.
Han brød kulturen omkring den statiske saldo.
I generationer har folk tænkt på deres økonomiske helbred ved at kigge på saldoen på lønkontoen.
Kiyosaki bidrog til at flytte den opmærksomhed hen mod noget mere dynamisk: hvad dine goder producerer, og hvad de koster dig.
Det er en forskydning af blikket, der ændrer alt. Ikke hvor meget du er værd, men hvilken retning du bevæger dig i.
Han skilte ligningen »egen bolig = investering« ad.
For den italienske kultur i det tyvende århundrede var det at købe bolig automatisk en investering.
Kiyosaki skrev, med enkle eksempler, at en bolig du bor i — så længe du bor der, betaler lånet, betaler skatter og vedligeholdelse — ikke lægger penge i din lomme.
Det er et livsvalg, måske rigtigt, men det er ikke en produktiv aktivitet i streng forstand.
På det her punkt er Cashfulness fuldstændig enig, og vi har talt om det i detaljer i artiklen om Aktiv+ og Aktiv- her på bloggen.
Han opmuntrede til refleksion over uafhængighed fra ren arbejdsindkomst.
Idéen om, at ens kapital med tiden kan arbejde for os lige så meget, som vi arbejder for den, er en befriende idé.
Cashfulness deler den og sætter den i centrum for begrebet økonomisk uafhængighed: at have nok Aktiv+ til at dække sine ordinære udgifter.
På disse tre punkter skylder vi ham noget. Punktum. Uden polemik.
Det Kiyosaki overdrev (eller tog fejl om)
Det sagt, ender »Kiyosaki-pakken« ikke ved de tre punkter ovenfor.
Tværtimod går størstedelen af det, der kom ud af bogen i de tyve år, der fulgte, i en retning, vi ikke ønsker at følge.
Aggressivitet som metode.
Kiyosaki bygger mange af sine budskaber på en fjendestruktur: skolesystemet, der gør dig afhængig, »Poor Dad«, den fattige far man ikke skal efterligne, finansielle rådgivere der prøver at snyde dig, ansatte der er »slaver« af rotteræset.
Det er polariserende retorik. Den virker til at sælge bøger.
Den virker ikke til at bygge ro.
I Cashfulness bygger vi ikke fjender. Der findes ikke et »ondt« system, der stilles op mod en »frelsende« metode. Der findes et forvirret billede, der skal gøres klart, og ikke mere.
Fast ejendom som religion.
I årene efter bogen flyttede Kiyosaki sig mere og mere mod en meget specifik forskrift: køb udlejningsejendom, gerne med gearing (gæld), som hovedvejen til uafhængighed.
I Cashfulness foreskriver vi ingen bestemt aktivklasse.
Aktiv+ kan være fast ejendom, men også fonde, ETF'er, obligationer der betaler kupon, udbytter, andele i virksomheder, åndsværker der giver licensindtægter.
Hvilken mix der er den rigtige for dig, afhænger af dit liv, din karakter, landet du bor i, det historiske øjeblik, din alder.
Cashfulness har ikke ét entydigt svar, fordi spørgsmålet ikke har ét entydigt svar.
Løftet om rigdom.
Undertonen hos Kiyosaki er »du bliver rig, hvis du følger metoden«.
Cashfulness lover ikke rigdom.
Rigdom er et vagt og kulturelt ladet begreb, og vi sælger ikke drømme.
Vi lover klarhed, og derfra er valgene dine, og det er dine valg, der afgør, hvad du bliver.
Cashfulness er værktøjet, ikke resultatet.
FIRE og udgangen af rotteræset.
En god del af FIRE-bevægelsen — Financial Independence, Retire Early — har rødder i ekkoet af Kiyosaki. Idéen om, at det endelige mål er at stoppe med at arbejde så hurtigt som muligt.
Cashfulness er ikke imod økonomisk uafhængighed. Som sagt sætter vi den i centrum.
Men den frihed, vi vil hjælpe dig med at bygge, er ikke en flugt: det er et valg.
Når du når til det punkt, hvor dine Aktiv+ dækker dine ordinære udgifter, er du fri. Derfra kan du vælge at stoppe med at arbejde.
Mange fortsætter af eget valg, fordi arbejdet nærer dem, eller fordi der er et værk, de vil fuldføre. Andre sætter tempoet ned. Andre skifter erhverv. Andre vier sig til familien, børnebørnene, en passion, en frivillig organisation.
Frihed er at kunne vælge. Ikke pligten til at flygte.
Guru-tonen.
I de sidste femten år er Kiyosaki blevet en medieperson, der sælger kurser til tusindvis af euro, kommer med katastrofeprognoser om markederne, dyrker en guru-stil.
Det er ikke vores stil, ikke vores fag, ikke vores brand.
Cashfulness vil have dig som en bevidst voksen, ikke som en discipel.
Andet ordforråd, mere solid motor
Der er også en teknisk forskel, det er værd kort at nævne.
Kiyosaki bruger parret asset / liability: to binære, forsimplede kategorier.
Cashfulness bruger Aktiv+ og Aktiv- — nøgternt ordforråd, og frem for alt bygget på et komplet system af dobbelt bogholderi, samme teknik virksomheder har brugt i seks hundrede år til at føre deres regnskaber.
Forskellen er ikke kun sproglig.
Dobbelt bogholderi viser ikke kun, hvad du ejer, og hvad du skylder, men også, hvordan strømmene bevæger sig over tid, og lader dig se det økonomiske helbred med fire adskilte kategorier (Aktiver, Passiver, Omkostninger, Indtægter) i stedet for to.
Rammen er mere solid. Vi har fortalt om det i artiklen om dobbelt bogholderi for dem, der ikke er revisorer, her på bloggen.
Og du finder det forklaret på en praktisk måde, med eksempler og med GNUCash som læringsværktøj, i bogen jeg skrev — Strategie per la Finanza Personale, tilgængelig på Amazon. Det er bogen, jeg ville ønske, jeg havde fundet, tyve år tilbage, efter at have læst Kiyosaki.
Hvem Cashfulness er til, hvis du har læst Kiyosaki
Der findes en person, der har læst Rich Dad Poor Dad og fået noget godt ud af den — sondringen mellem aktiv og passiv er blevet en del af, hvordan hun tænker om penge.
Men hun har også forsøgt at føre den ud i livet ved at følge det manuskript, forfatteren foreslår — kurser, udlejningsejendomme med aggressiv gearing, idéen om, at man skal »ud af rotteræset« inden for få år — og er endt angst, under pres, med et økonomisk liv mere kompliceret end før og mindre roligt, end hun havde håbet.
Eller hun har læst bogen, forstået pointen, men stoppede der, fordi resten af pakken — tonen, hastværket, prangeriet — ikke var hendes.
For denne person er Cashfulness et forslag om rolig udvikling.
Samme udgangsindsigt, meget mere solid ramme, respektfuldt ordforråd, intet løfte om rigdom, ingen hast med at »komme ud af rotteræset«, ingen guru på podiet.
Der findes en metode. Den anvendes roligt. Den virker over tid, ikke i de tredive dage efter et seminar.
Og hvis du aldrig har læst Kiyosaki, men er endt på den her artikel ad andre veje, er det lige så fint.
Intet af det, vi siger her, afhænger af, om du har læst Kiyosaki. Sondringen mellem Aktiv+ og Aktiv- finder du forklaret på sin egen måde, inde i Cashfulness, uden at du behøver at have været omkring Rich Dad.
Kort sagt
Tre ting, den ene oven på den anden, til slut.
Kiyosaki har populariseret en vigtig indsigt. Det anerkender vi åbent.
Kiyosaki har bygget en metode, en tone og et løfte på den indsigt, som vi ikke deler. Det siger vi åbent.
Cashfulness foreslår en rolig videreudvikling af den samme indsigt, uden polemik og uden godkendelse, baseret på et strengt regnskabssystem (dobbelt bogholderi) og et mere nøgternt løfte (klarhed, ikke rigdom).
Er du den første person, jeg beskrev — den, der har læst Kiyosaki og fået noget ud af det, men ikke genkender sig selv i aggressiviteten — hører Cashfulness sandsynligvis hjemme hos dig.
Vi venter på dig på betaventelisten på cashfulness.com/beta.
Er du derimod en overbevist tilhænger af den klassiske Kiyosaki-metode — kurser, aggressiv fast ejendom, FIRE som hovedmål — vil du ikke føle dig godt tilpas i Cashfulness, og det er helt fint.
Verden er stor, der findes værktøjer til hver stil.
Cashfulness er tænkt for dem, der søger ro og metode sammen. Ud fra den ramme er det, vi gør, og det er det eneste, vi gør.
— Vittorio