Ég las Rich Dad Poor Dad eftir Robert Kiyosaki snemma á fyrsta áratug þessarar aldar, þegar hún var þegar fræg bók en ekki enn það alþjóðlega fyrirbæri sem hún varð síðar.
Ég las hana sem löggiltur fjármálaráðgjafi, með forvitni þess sem leitar allra mögulegra leiða til að skoða sama hlutinn.
Og sú bók skildi eftir sig tvennt hjá mér: eitt sem ég hélt í og eitt sem ég skildi eftir á leiðinni.
Það sem ég hélt í er einföld en afar öflug innsýn fyrir þann sem hefur aldrei lært bókhald: ekki allt sem þú átt er eins.
Sumt af því sem þú átt setur peninga í vasann þinn — íbúð í útleigu, hlutabréf sem greiðir arð, starfsemi sem skilar hagnaði.
Annað sem þú átt dregur peninga úr vasa þínum, mánuð eftir mánuð — bíllinn, íbúðarhúsið, fataskápurinn, skemmtibáturinn.
Flestir, þar til þeir lesa síðu sem setur fram þennan greinarmun, hafa aldrei hugsað um þetta á þennan hátt. Þeir hugsa aðeins „ég á þetta mikið í bankanum“ og „ég á húsið mitt“. Þeir greina ekki á milli. Þeir sjá ekki stefnuna.
Kiyosaki gerði þennan greinarmun almennan eins og fáir aðrir í heiminum. Og við erum honum þakklát fyrir það.
Það sem ég skildi eftir á leiðinni er hvernig Kiyosaki seldi þessa innsýn heiminum, og allt sem hann festi við hana á árunum sem fylgdu.
Í Cashfulness höfum við byggt eitthvað sem byrjar á sömu innsýn, en gengur í aðra átt.
Í þessari grein vil ég útskýra fyrir þér hvar við nálgumst Kiyosaki, og hvar við fjarlægjumst hann.
Það sem Kiyosaki sá rétt
Til að vera sanngjörn gagnvart höfundi sem hefur selt yfir fjörutíu milljónir eintaka, er þess virði að byrja á því sem hann sá rétt.
Að minnsta kosti þrennt.
Hann braut niður menningu kyrrstæðrar stöðu.
Kynslóðum saman hafa menn metið fjárhagslega heilsu sína með því að horfa á stöðuna á tékkareikningnum.
Kiyosaki hjálpaði til við að færa þá athygli yfir á eitthvað kraftmeira: hvað eignir þínar framleiða og hvað þær kosta þig.
Þetta er sjónarhornsbreyting sem breytir öllu. Ekki hversu mikils virði þú ert, heldur í hvaða átt þú ert að fara.
Hann braut niður jöfnuna „eigið húsnæði = fjárfesting“.
Fyrir margar menningarheima á tuttugustu öld var húsnæðiskaup sjálfkrafa fjárfesting.
Kiyosaki skrifaði, með einföldum dæmum, að húsnæði sem þú býrð í — svo lengi sem þú býrð í því, greiðir af láninu, greiðir skatta og viðhald — setur ekki peninga í vasann þinn.
Það er lífsstílsval, kannski rétt, en það er ekki framleiðandi eign í ströngum skilningi.
Um þetta atriði er Cashfulness fullkomlega sammála, og við höfum fjallað ítarlega um það í greininni sem er tileinkuð Eign+ og Eign− á þessu bloggi.
Hann hvatti til hugleiðingar um sjálfstæði frá einungis atvinnutekjum.
Hugmyndin um að fjármagn þitt geti, með tímanum, unnið fyrir þig jafn mikið og þú vinnur fyrir það, er frelsandi hugmynd.
Cashfulness deilir henni, og setur hana í miðju hugtaksins fjárhagslegt sjálfstæði: að eiga nóg af Eign+ til að standa undir venjulegum útgjöldum þínum.
Fyrir þessi þrjú atriði skuldum við honum. Punktur. Án deilna.
Það sem Kiyosaki ýkti (eða gerði rangt)
Þrátt fyrir það endar „Kiyosaki-pakkinn“ ekki með þessum þremur atriðum hér að ofan.
Þvert á móti fer meirihluti þess sem kom út úr bókinni næstu tuttugu árin í átt sem við viljum ekki fylgja.
Árásargirni sem aðferð.
Kiyosaki byggir margar af skilaboðum sínum á óvinauppbyggingu: skólakerfið sem gerir þig háðan, „Poor Dad“ — fátæka föðurinn sem ekki á að líkja eftir, fjármálaráðgjafa sem reyna að svíkja þig, launþega sem eru „þrælar“ músarakstursins.
Þetta er skautandi orðræða. Hún virkar til að selja bækur.
Hún virkar ekki til að byggja upp ró.
Í Cashfulness byggjum við ekki óvini. Það er ekkert „vont“ kerfi sem stillt er upp gegn „frelsandi“ aðferð. Það er ruglingsleg mynd sem þarf að skýra, og það er allt og sumt.
Fasteignir sem trúarbrögð.
Á árunum eftir bókina hefur Kiyosaki í auknum mæli hneigst að mjög sértækri fyrirmæli: kaupa útleiguhúsnæði, helst með lántöku (skuldsetningu), sem aðalleiðina til sjálfstæðis.
Í Cashfulness setjum við ekki fram neinn ákveðinn eignaflokk.
Eign+ geta verið fasteignir, en einnig sjóðir, ETF-sjóðir, skuldabréf sem greiða vexti, arðgreiðslur, hlutir í frumkvöðlastarfsemi, hugverk sem gefa af sér leyfisgjöld.
Hver rétta samsetningin er fyrir þig fer eftir lífi þínu, skapgerð, landinu sem þú býrð í, sögulegri stund, aldri þínum.
Cashfulness hefur ekki eitt svar því spurningin hefur ekki eitt svar.
Loforð um auðæfi.
Undirtexti Kiyosakis er „þú verður ríkur ef þú fylgir aðferðinni“.
Cashfulness lofar ekki auðæfum.
Auðæfi er óljóst og menningarlega hlaðið hugtak, og við seljum ekki drauma.
Við lofum skýrleika, og þaðan tekur þú valin, og það eru valin þín sem ákvarða hvað þú verður.
Cashfulness er tæki, ekki niðurstaða.
FIRE og útganga úr músarakstrinum.
Stór hluti FIRE-hreyfingarinnar — Financial Independence, Retire Early — á rætur í bergmáli Kiyosakis. Hugmyndin um að lokamarkmiðið sé að hætta að vinna eins fljótt og hægt er.
Cashfulness er ekki á móti fjárhagslegu sjálfstæði. Eins og ég sagði, setjum við það í miðjuna.
En frelsið sem við viljum hjálpa þér að byggja er ekki flótti: það er val.
Þegar þú kemst á það stig að Eign+ þitt standi undir venjulegum útgjöldum þínum, ertu frjáls. Þaðan gætir þú hætt að vinna.
Margir halda áfram af eigin vali, því vinnan nærir þá eða því það er verkefni sem þeir vilja ljúka. Aðrir hægja á sér. Aðrir skipta um starfsvettvang. Aðrir helga sig fjölskyldunni, barnabörnunum, áhugamáli, sjálfboðaliðasamtökum.
Frelsið er að geta valið. Ekki skylda til að flýja.
Gúrú-tónninn.
Síðustu fimmtán ár hefur Kiyosaki orðið að fjölmiðlapersónu sem selur námskeið fyrir þúsundir evra, gefur út hörmungarspár um markaði, mótar sig í hlutverk gúrús.
Það er ekki okkar stíll, ekki okkar iðja, ekki okkar vörumerki.
Cashfulness vill þig sem meðvitaðan fullorðinn, ekki sem lærisvein.
Öðruvísi orðaforði, traustari vél
Það er líka tæknilegur munur sem er þess virði að nefna stuttlega.
Kiyosaki notar parið asset / liability: tvo tvíundarflokkaða, einfaldaða flokka.
Cashfulness notar Eign+ og Eign− — hófstilltan orðaforða, og umfram allt byggðan á fullkomnu tvíhliða bókhaldskerfi, sömu tækni og fyrirtæki hafa notað í sex hundruð ár til að halda reikningsskil sín.
Munurinn er ekki aðeins orðfræðilegur.
Tvíhliða bókhald sýnir ekki aðeins hvað þú átt og hvað þú skuldar, heldur einnig hvernig sjóðstreymi hreyfist með tímanum, og gerir þér kleift að sjá fjárhagslega heilsu í fjórum aðskildum flokkum (Eignir, Skuldir, Gjöld, Tekjur) í stað tveggja.
Grindin er traustari. Við höfum sagt frá því í greininni um tvíhliða bókhald fyrir þá sem eru ekki bókarar, á þessu bloggi.
Og það er útskýrt á hagnýtan hátt, með dæmum og með GNUCash sem kennslutæki, í bókinni sem ég skrifaði — Strategie per la Finanza Personale, fáanleg á Amazon. Það er bókin sem ég vildi óska að ég hefði fundið, fyrir tuttugu árum, eftir að hafa lesið Kiyosaki.
Fyrir hvern er Cashfulness, ef þú hefur lesið Kiyosaki
Það er til manneskja sem hefur lesið Rich Dad Poor Dad og dregið eitthvað gott úr henni — greinarmunurinn á eignum og skuldum hefur ratað inn í hugsunarhátt hennar um peninga.
En hún hefur líka reynt að framkvæma hann eftir handritinu sem höfundurinn leggur til — námskeið, útleiguhúsnæði með árásargjarnri skuldsetningu, hugmyndin um að þurfa að „komast út úr músarakstrinum“ innan fárra ára — og fann sig kvíðna, undir álagi, með flóknara fjárhagslíf en áður og minna æðruleysi en hún hafði vonast eftir.
Eða hún hefur lesið bókina, skilið aðalatriðið, en staldrað þar við því restin af pakkanum — tónninn, brýnin, sýndarmennskan — átti ekki við hana.
Fyrir þessa manneskju er Cashfulness tillaga um rólega þróun.
Sama upphaflega innsýnin, mun traustari grind, virðingarfullur orðaforði, ekkert loforð um auðæfi, engin flýtir að „komast út úr músarakstrinum“, enginn gúrú á sviðinu.
Það er aðferð til. Henni er beitt með ró. Hún virkar með tímanum, ekki á þrjátíu dögum eftir námskeið.
Og hafir þú aldrei lesið Kiyosaki en ratað á þessa grein á annan hátt, þá er það líka í góðu lagi.
Ekkert af því sem við segjum hér byggist á því að hafa lesið Kiyosaki. Greinarmuninn á Eign+ og Eign− finnur þú útskýrðan á sinn eigin hátt, innan Cashfulness, án þess að þurfa að hafa farið í gegnum Rich Dad.
Í stuttu máli
Þrennt, hvert ofan á öðru, til að ljúka.
Kiyosaki gerði mikilvæga innsýn almenna. Við viðurkennum það opinskátt.
Kiyosaki byggði á þeirri innsýn aðferð, tón og loforð sem við deilum ekki. Við segjum það opinskátt.
Cashfulness býður upp á rólega þróun sömu innsýnar, án deilna og án stuðningsyfirlýsingar, byggða á ströngu bókhaldskerfi (tvíhliða bókhald) og hófstilltara loforði (skýrleika, ekki auðæfi).
Ef þú ert fyrsta manneskjan sem ég lýsti — sú sem hefur lesið Kiyosaki og dregið eitthvað úr því, en kannast ekki við sig í árásargirninni — er Cashfulness líklega þinn staður.
Við bíðum eftir þér á beta-biðlistanum á cashfulness.com/beta.
En ef þú ert sannfærður fylgjandi klassísku Kiyosaki-aðferðarinnar — námskeið, árásargjarnar fasteignir, FIRE sem aðalmarkmið — muntu ekki líða vel í Cashfulness, og það er allt í lagi.
Heimurinn er stór, það eru til verkfæri fyrir hvern stíl.
Cashfulness er hannað fyrir þá sem leita að ró og aðferð saman. Frá þeirri grind, það er það sem við gerum, og það er það eina sem við gerum.
— Vittorio