Confesso una cosa.
La prima volta che ho sentito la parola «streak» ho dovuto chiedere cosa fosse.
È inglese, vuol dire «striscia»: i giorni di fila in cui apri un'app senza saltarne uno.
E già lì, per me, c'era un problema — perché dovrei imparare il gergo di un videogioco per gestire i miei soldi?
Facciamo un passo indietro, e partiamo proprio da un videogioco.
C'è un gioco per cellulare in cui devi allineare caramelle dello stesso colore.
Ogni mossa giusta fa luci, suoni, una piccola esplosione di colore. Sali di livello. Ti arriva una notifica che ti dice che è da un po' che non torni, e che le tue vite si stanno ricaricando.
Quel gioco è progettato da persone bravissime a fare una cosa sola: farti tornare.
Non a farti vincere. A farti tornare.
E negli ultimi anni quella stessa scuola — chiamiamola la scuola delle caramelle — è entrata nelle app dei tuoi soldi.
Le app più diffuse oggi lo fanno senza vergogna.
Apri il conto e ti accoglie una striscia — la streak di cui sopra: i giorni di fila in cui hai aperto l'app o sei rimasto sotto budget, con la promessa implicita di non spezzarla.
Sblocchi badge, le medagliette virtuali da collezionare.
Guadagni monete finte. Sali di livello, come se gestire il bilancio di casa fosse una partita.
Hanno persino un nome per tutto questo: lo chiamano gamification — prendere le meccaniche dei videogiochi (punti, livelli, premi, strisce da non interrompere) e appiccicarle a una cosa che gioco non è.
È la parola attorno a cui ruota tutto questo articolo.
Sembra motivante. A volte, per qualche settimana, lo è davvero.
Noi abbiamo scelto di non farlo. Per niente.
Non è una svista, non è una funzione che arriverà più avanti. È una decisione di prodotto, presa apposta.
E in questo articolo voglio spiegarti perché — con la stessa calma con cui proviamo a fare tutto il resto.
Cosa fa davvero la gamification
Partiamo dal meccanismo, perché capirlo cambia tutto.
La striscia, il badge, la notifica festosa non servono a misurare i tuoi soldi.
Servono a creare un'abitudine ad aprire l'app.
Sono due cose diverse, e l'app che le confonde ha un interesse che non coincide con il tuo.
A te serve sapere come stai. All'app serve che tu ci torni — perché il tempo che passi dentro è il suo prodotto.
Facciamo un esempio concreto.
Marco usa un'app che gli dà una striscia di trenta giorni di "budget rispettato". È fiero di quel numero.
Una sera è in viaggio, è stanco, e per non rompere la striscia registra una spesa a casaccio, alla buona, pur di mettere la spunta.
Quel gesto non ha reso Marco più ricco di un euro.
Ha protetto un numero che esiste solo dentro l'app. Marco non sta gestendo il suo patrimonio: sta accudendo un punteggio.
Ed è qui il problema vero. La gamification sposta la tua attenzione dal dato che conta — quanto vale ciò che hai meno ciò che devi — al punteggio che l'app ha inventato.
Il primo è tuo. Il secondo è suo.
Il problema della motivazione a breve termine
C'è un'obiezione legittima, e voglio prenderla sul serio.
"Vittorio, ma se la striscia mi fa registrare le spese tutti i giorni, non è una buona cosa? Meglio gamificato e fatto che serio e abbandonato."
È una domanda onesta. La risposta richiede di distinguere due tipi di spinta.
C'è la motivazione che viene da fuori: il premio, il punto, la lucina.
Funziona in fretta e svanisce in fretta.
Il giorno in cui salti la striscia — e prima o poi salti — il castello crolla. Hai perso la striscia, quindi tanto vale lasciar perdere.
Ricominciare da zero costa fatica, e l'app che ti aveva agganciato con l'entusiasmo ora ti tiene in ostaggio con il senso di colpa.
E c'è la motivazione che viene da dentro: capisco perché lo faccio, vedo che mi serve, quindi continuo.
È più lenta da accendere. Ma quando si accende, regge.
La finanza personale è una maratona lunga decenni, non uno scatto di trenta giorni.
Una spinta che brucia in fretta è esattamente lo strumento sbagliato per una cosa che deve durare quarant'anni.
C'è poi un costo più sottile, di cui si parla poco.
Quando trasformi una cosa seria in un gioco, le togli peso.
Le decisioni sui tuoi soldi — quanto tenere da parte, se comprare casa, come stai messo davvero — sono decisioni adulte.
Meritano calma e attenzione, non lucine e fanfare.
Festeggiare con coriandoli digitali ogni spesa registrata non ti rende più sereno.
Col tempo ti rende solo più assuefatto al rumore.
E un giorno il rumore stanca, l'app la chiudi, e torni esattamente al punto di prima: senza una coordinata.
La nebbia sotto i coriandoli
C'è una cosa che la gamification non ti dirà mai, ed è la più importante.
Puoi avere una striscia di duecento giorni e non sapere quanto vale il tuo patrimonio.
Puoi aver collezionato tutti i badge e non sapere, se domani il reddito si fermasse, per quanti mesi riusciresti a tirare avanti.
Il punteggio cresce. La nebbia resta.
Anzi, peggio: il punteggio ti convince che stai facendo bene, mentre la domanda che conta — come sto messo davvero? — non te l'ha mai posta nessuno.
È la differenza tra un'app che ti intrattiene e un'app che ti orienta.
Quella che ti orienta a volte è meno divertente. Non ti regala la dopamina della lucina.
Ti regala una cosa più scomoda e più preziosa: la verità su dove sei.
Cosa mettiamo al suo posto
A questo punto è giusto che ti chieda: e allora voi cosa offrite, se togliete tutto questo?
Offriamo poco. E silenzioso.
Al centro di Cashfulness c'è una cifra sola: il tuo punto nave.
È un termine che prendo dalla vela — la posizione esatta della barca sulla carta in un dato istante — e lo uso per la tua ricchezza netta: tutto ciò che possiedi meno tutto ciò che devi.
Non il saldo del conto, non lo stipendio. La tua posizione assoluta, oggi.
Quella cifra non ti fa le feste. Sta lì, aggiornata, e aspetta che la guardi.
Il rituale che proponiamo è minuscolo: una volta a settimana, dieci minuti, guardi la coordinata e vedi come si è mossa rispetto a sette giorni fa.
Quasi sempre non devi fare niente. La rotta tiene, e te ne accorgi senza ansia.
Nessuna striscia da difendere.
Se salti una settimana, non perdi niente: il numero è sempre lì, ti aspetta quando torni. Non c'è un castello che crolla.
Le notifiche seguono la stessa logica. Ne mandiamo di due tipi, e nessuno dei due è una spinta a "tornare a giocare".
Ci sono gli avvisi informativi generali — comunicazioni di servizio.
E ci sono gli avvisi personali, legati a uno stato reale: "mancano cinque giorni alla chiusura del budget, e sei in linea."
Informazione utile, al momento giusto, sempre con un'ipotesi di soluzione quando serve.
Mai un "torna, ci manchi". Mai un "hai speso troppo!" urlato in rosso.
Il principio è semplice e lo prendiamo sul serio: l'app non ti scrive mai perché abbiamo bisogno noi che tu la apra.
Ti scrive solo quando serve a te.
E i momenti di lode? Esistono, ma sono rari e li abbiamo legati a fatti veri.
Quando completi per la prima volta la ricognizione del tuo patrimonio — il momento in cui vedi la tua coordinata reale, spesso per la prima volta in vita tua. Quando raggiungi un budget che ti eri dato.
Lì sì, c'è un riconoscimento. Non perché hai aperto l'app per il trentesimo giorno di fila, ma perché hai concluso qualcosa che conta davvero.
La differenza è tutta qui.
La gamification ti premia per il comportamento (sei tornato). Noi riconosciamo il risultato (hai capito dove sei, hai raggiunto un traguardo che ti sei dato tu).
Cosa NON troverai, e perché ci teniamo a dirtelo
Voglio essere esplicito su cosa abbiamo lasciato fuori, perché in un'app il silenzio è una scelta tanto quanto il rumore.
Non troverai strisce di giorni (le «streak»): nessun numero che si azzera se ne salti uno.
Non troverai badge, punti, livelli, monete virtuali, classifiche. Niente da collezionare, niente con cui competere — nemmeno con te stesso di ieri.
Non troverai notifiche festose o di richiamo fuori dal rito che serve a te. L'app non implora attenzione.
Non troverai quella riga, ormai comune, che ti dice "hai speso più della media nazionale" o "i tuoi coetanei risparmiano di più".
Non confrontiamo la tua vita con quella di estranei.
Prima di tutto perché non sappiamo nemmeno chi sei — ti registri con uno pseudonimo, senza nome né cognome.
E poi perché la media di altre persone non è una bussola: è solo un altro modo per farti sentire inadeguato.
La tua unica unità di misura sei tu rispetto a te stesso.
E non troverai, sotto, nessun meccanismo che lavori contro di te.
Cashfulness non ti vende prodotti finanziari, non prende commissioni su ciò che fai con i tuoi soldi, non ti spinge verso un fondo.
Non ha nessun interesse nascosto nel numero che vedi.
È uno strumento neutrale. Ti dà la coordinata, e si fa da parte.
Fermo, ma sereno
C'è una ragione di fondo dietro tutto questo, e la dico chiara perché è il cuore della questione.
I tuoi soldi non sono un gioco.
Sono lo strumento con cui compri tempo, libertà, possibilità di scelta.
Sono troppo importanti per essere trasformati in un passatempo che, sotto sotto, serve a tenerti agganciato a uno schermo.
Le app delle caramelle vogliono il tuo tempo. Noi vogliamo restituirtelo: dieci minuti a settimana, e per il resto la vita.
So che un'app senza fuochi d'artificio, all'inizio, può sembrare meno entusiasmante.
Non ti darà la scossa breve della lucina.
Ti darà qualcosa di più raro: la sensazione, costruita una settimana alla volta, di sapere dove sei.
E quella, a differenza di una striscia, non si rompe mai.
The calm side of money. Anche qui, soprattutto qui.
— Vittorio