Jeg leste Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki på begynnelsen av 2000-tallet, da den allerede var en kjent bok, men ennå ikke det globale fenomenet den ble senere.
Jeg leste den som autorisert finansiell rådgiver, med den nysgjerrigheten som søker alle mulige måter å se på den samme tingen.
Og den boken satte to spor i meg: ett jeg beholdt, og ett jeg lot ligge langs veien.
Det jeg beholdt er en enkel innsikt, men for den som aldri har studert regnskap er den svært kraftfull: ikke alt du eier er likt.
Noe av det du eier legger penger i lommen din — en leilighet du leier ut, en aksje som betaler utbytte, en virksomhet som gir overskudd.
Annet du eier trekker penger ut av lommen din, måned etter måned — bilen, egen bolig, garderoben, fritidsbåten.
De fleste mennesker har, inntil de leser en side som presenterer dette skillet, aldri tenkt på det slik. De tenker bare «jeg har så og så mye i banken» og «jeg har boligen min». De skiller ikke. De ser ikke retningen.
Kiyosaki har popularisert dette skillet som få andre i verden. Og vi er takknemlige for det.
Det jeg lot ligge langs veien er hvordan Kiyosaki solgte denne innsikten til verden, og alt han har hengt på den i årene etterpå.
I Cashfulness har vi bygget noe som starter fra samme innsikt, men går i en annen retning.
I denne artikkelen vil jeg forklare hvor vi nærmer oss Kiyosaki, og hvor vi fjerner oss fra ham.
Det Kiyosaki så riktig
For å være rettferdig mot en forfatter som har solgt over førti millioner eksemplarer, er det verdt å starte med det han så riktig.
Det er minst tre ting.
Han brøt kulturen med det statiske saldotallet.
I generasjoner har folk tenkt på sin økonomiske helse ved å se på saldoen på brukskontoen.
Kiyosaki bidro til å flytte den oppmerksomheten mot noe mer dynamisk: hva produserer eiendelene dine, og hva koster de deg.
Det er en blikkforskyvning som endrer alt. Ikke hvor mye du er verdt, men hvilken retning du beveger deg.
Han rev ned ligningen «egen bolig = investering».
For den italienske kulturen på 1900-tallet var boligkjøp automatisk en investering.
Kiyosaki skrev, med enkle eksempler, at en bolig du bor i — så lenge du bor der, betaler lånet, betaler skatter og vedlikehold — ikke legger penger i lommen din.
Det er et livsvalg, kanskje riktig, men det er ikke en produktiv virksomhet i streng forstand.
På dette punktet er Cashfulness helt enig, og vi har snakket om det i detalj i artikkelen om Eiendel+ og Eiendel- på denne bloggen.
Han oppmuntret til refleksjon om uavhengighet fra bare arbeidsinntekt.
Ideen om at ens kapital over tid kan arbeide for oss like mye som vi arbeider for den, er en frigjørende idé.
Cashfulness deler den, og setter den i sentrum av begrepet økonomisk uavhengighet: å ha nok Eiendel+ til å dekke sine ordinære utgifter.
På disse tre punktene skylder vi ham noe. Punktum. Uten polemikk.
Det Kiyosaki overdrev (eller tok feil om)
Når det er sagt, tar ikke «Kiyosaki-pakken» slutt med de tre punktene over.
Tvert imot går mesteparten av det som kom ut av boken i de tjue årene som fulgte, i en retning vi ikke ønsker å følge.
Aggressivitet som metode.
Kiyosaki bygger mange av budskapene sine på en fiendestruktur: skolesystemet som gjør deg avhengig, «Poor Dad», den fattige faren du ikke skal etterligne, finansielle rådgivere som prøver å lure deg, ansatte som er «slaver» av rottekappløpet.
Det er polariserende retorikk. Den fungerer for å selge bøker.
Den fungerer ikke for å bygge ro.
I Cashfulness bygger vi ikke fiender. Det finnes ikke et «ondt» system å stille opp mot en «frelsende» metode. Det finnes et forvirret bilde som skal gjøres tydelig, og ikke mer.
Eiendom som religion.
I årene etter boken flyttet Kiyosaki seg stadig mer mot en veldig spesifikk oppskrift: kjøpe eiendom til utleie, helst med gearing (gjeld), som hovedveien til uavhengighet.
I Cashfulness foreskriver vi ingen bestemt aktivaklasse.
Eiendel+ kan være eiendom, men også fond, ETF-er, obligasjoner som betaler kupong, utbytte, eierandeler i virksomheter, åndsverk som gir lisensinntekter.
Hvilken miks som er riktig for deg avhenger av livet ditt, karakteren din, landet du bor i, det historiske øyeblikket, alderen din.
Cashfulness har ikke ett enkelt svar fordi spørsmålet ikke har ett enkelt svar.
Løftet om rikdom.
Undertonen hos Kiyosaki er «du blir rik hvis du følger metoden».
Cashfulness lover ikke rikdom.
Rikdom er et vagt og kulturelt ladet begrep, og vi selger ikke drømmer.
Vi lover klarhet, og derfra tar du valgene, og det er dine valg som avgjør hva du blir.
Cashfulness er verktøyet, ikke resultatet.
FIRE og flukten fra rottekappløpet.
En god del av FIRE-bevegelsen — Financial Independence, Retire Early — har røtter i ekkoet av Kiyosaki. Ideen om at det endelige målet er å slutte å jobbe så fort som mulig.
Cashfulness er ikke mot økonomisk uavhengighet. Som jeg sa, setter vi den i sentrum.
Men friheten vi vil hjelpe deg å bygge, er ikke en flukt: det er et valg.
Når du kommer til punktet hvor Eiendel+ dine dekker de ordinære utgiftene dine, er du fri. Derfra kan du slutte å jobbe.
Mange fortsetter av eget valg, fordi arbeidet nærer dem eller fordi det er et verk de vil fullføre. Andre senker tempoet. Andre bytter yrke. Andre vier seg til familien, barnebarna, en lidenskap, en frivillig organisasjon.
Frihet er å kunne velge. Ikke plikten til å flykte.
Guru-tonen.
De siste femten årene har Kiyosaki blitt en medieperson som selger kurs for tusenvis av euro, kommer med katastrofespådommer om markedene, dyrker en guru-stil.
Det er ikke vår stil, ikke vårt fag, ikke vår merkevare.
Cashfulness vil ha deg som en bevisst voksen, ikke som en disippel.
Annet vokabular, mer solid motor
Det finnes også en teknisk forskjell som er verdt å nevne kort.
Kiyosaki bruker paret asset / liability: to binære, forenklede kategorier.
Cashfulness bruker Eiendel+ og Eiendel- — nøkternt vokabular, og framfor alt forankret i et fullstendig system for dobbelt bokføring, samme teknikk selskaper har brukt i seks hundre år for å føre regnskap.
Forskjellen er ikke bare språklig.
Dobbel bokføring viser ikke bare hva du eier og hva du skylder, men hvordan strømmene beveger seg over tid, og lar deg se den økonomiske helsen med fire atskilte kategorier (Eiendeler, Gjeld, Kostnader, Inntekter) i stedet for to.
Rammen er mer solid. Vi har fortalt om det i artikkelen om dobbel bokføring for de som ikke er regnskapsførere, på denne bloggen.
Og du finner det forklart på en praktisk måte, med eksempler og med GNUCash som læringsverktøy, i boken jeg skrev — Strategie per la Finanza Personale, tilgjengelig på Amazon. Det er boken jeg skulle ønske jeg hadde funnet, tjue år tilbake, etter å ha lest Kiyosaki.
Hvem Cashfulness er for, hvis du har lest Kiyosaki
Det finnes en person som har lest Rich Dad Poor Dad og fått noe godt ut av det — skillet mellom eiendel og gjeld har blitt en del av hvordan hun tenker om penger.
Men hun har også prøvd å sette det ut i praksis ved å følge manuset forfatteren foreslår — kurs, utleieeiendommer med aggressiv gearing, ideen om at man må «komme seg ut av rottekappløpet» i løpet av få år — og har endt opp engstelig, under press, med et økonomisk liv som er mer komplisert enn før og mindre rolig enn hun håpet.
Eller hun har lest boken, forstått poenget, men stoppet der fordi resten av pakken — tonen, hastverket, skrytet — ikke passet henne.
For denne personen er Cashfulness et forslag om rolig utvikling.
Samme utgangsinnsikt, mye mer solid ramme, respektfullt vokabular, ingen løfte om rikdom, ingen hast med å «komme seg ut av rottekappløpet», ingen guru på podiet.
Det finnes en metode. Den anvendes rolig. Den fungerer over tid, ikke i de tretti dagene etter et seminar.
Og hvis du aldri har lest Kiyosaki, men havnet på denne artikkelen på andre veier, går det like bra.
Ingenting av det vi sier her avhenger av å ha lest Kiyosaki. Skillet mellom Eiendel+ og Eiendel- finner du forklart på sin egen måte, inne i Cashfulness, uten at du trenger å ha vært innom Rich Dad.
Kort sagt
Tre ting, ett oppå det andre, for å avslutte.
Kiyosaki har popularisert en viktig innsikt. Det anerkjenner vi åpent.
Kiyosaki har bygget på den innsikten en metode, en tone og et løfte vi ikke deler. Det sier vi åpent.
Cashfulness foreslår en rolig videreutvikling av den samme innsikten, uten polemikk og uten godkjenningsstempel, basert på et strengt regnskapssystem (dobbel bokføring) og et mer nøkternt løfte (klarhet, ikke rikdom).
Er du den første personen jeg beskrev — den som har lest Kiyosaki og fått noe ut av det, men ikke kjenner seg igjen i aggressiviteten — hører Cashfulness sannsynligvis hjemme hos deg.
Vi venter på deg på betaventelisten på cashfulness.com/beta.
Er du derimot en overbevist tilhenger av den klassiske Kiyosaki-metoden — kurs, aggressiv eiendom, FIRE som hovedmål — vil du ikke trives i Cashfulness, og det er helt greit.
Verden er stor, det finnes verktøy for hver stil.
Cashfulness er laget for dem som søker ro og metode sammen. Fra den rammen er det vi gjør, og det er det eneste vi gjør.
— Vittorio