İlk aydınlanmayı 2010'da yaşadım.
Arkamda finansal hizmetlerde geçmiş yirmi yıl, bir ekonomi diploması, finansal danışmanlar siciline kayıt vardı; kısa süre önce de ikinci bir akademik yola, psikolojiye başlamıştım — beni sonradan yüksek lisansa, Psikologlar Odası'na kayda ve dereceyle bitirdiğim bir Davranışsal Finans yüksek lisansına götüren yol.
Bu konuda okunabilecek bütün kitapları okumuştum.
Yine de kendi evimin hesapları, ciddiye alındığında, bir bulutsuydu.
Para sorunu değildi: rahat olmaya yetecek kadarı vardı.
Bir mesafe sorunuydu — sahip olduğumu sandığım şeyle gerçekten sahip olduğum şey arasında, her ay girenle çıkan arasında, aldığım kararlarla onların altı ay sonraki sonuçları arasında.
O yıl GNUCash'e rastladım: kişisel finansa çift taraflı muhasebeyi uygulayan, özgür ve ücretsiz bir yazılım — şirketlerin altı yüz yıldır bilançolarını tuttuğu tekniğin aynısı.
İndirdim, kurdum, açtım.
Ve anladım.
Çift taraflı kayıt, kendi paramda uygulandığında, hiçbir Excel tablosunun ve hiçbir takip uygulamasının bana göstermeyi başaramadığı bir şey yapıyordu: değer üreteni değeri tüketenden, gerçek gelirleri yalnızca muhasebe hareketi olanlardan, kurulmakta olan varlığı erimekte olandan ayırıyordu.
Mesafe, sonunda, kapanıyordu.
O keşfin üzerine bir yol kurdum.
psicologiafinanziaria.com adresini açtım; kendi parasının farkındalığının aydınlanmayla değil, yöntemle kurulduğunu anlattığım bir site.
Bir kitap yazdım: Kişisel Finans için Stratejiler. GNUCash kullanarak çift taraflı kaydın kişisel ve aile finansına nasıl uygulandığını adım adım anlatıyor. Amazon'da bulabilirsin; gelecekte Cashfulness'i de araç olarak kapsayacak biçimde güncellenecek — uygulamada bulacağın ilkelerin çoğu zaten orada.
Ve on beş yıl böyle sürdürdüm.
GNUCash'te, bütün bu süre boyunca, altmış binden fazla hareket kaydettim.
Altmış bin. Her maaş, her fatura, her temettü, evde yapılan her tamir.
Takıntıdan değil: açıklık için.
Sonra, on beş yıl sonra, ikinci aydınlanma geldi.
Bir akşam, evde sessizlik çökmüşken, GNUCash'i binlerce kez açtığım gibi açtım.
Ve anladım ki yöntem hâlâ doğruydu, ama araç artık yetmiyordu — ne bana, ne de en çok, aynı yolu yürümelerine yardım etmek istediğim insanlara.
Sayılara onlar tarafından yargılanmadan bakabilmeni sağlayan sakinlik eksikti.
Hem titiz hem de konuksever bir deneyim eksikti.
Cashfulness o ikinci akşamdan doğuyor. Ve ondan önceki on beş yıldan.
Var olan uygulamalarda ne işlemiyordu
Her şeyi denedim.
Yıllar içinde indirdiğim kişisel finans uygulamaları üç aileye giriyordu ve hiçbiri beni ikna etmedi.
Birinci aile sıradan uygulamalar.
Harcamaları kalemlere ayırmanı isteyenler ("restoran", "alışveriş", "yakıt") ve ay sonunda sana bir pasta grafiği gösterenler.
Ateşin olup olmadığını söyleyen bir termometreye sahip olmak gibi; ama ateşin varsa ne yapacağına dair hiçbir fikir yok.
İzliyorlar, ama anlamaya yardım etmiyorlar.
Hepsinden önemlisi, gelir üreten bir varlıkla maliyet üreten bir varlığı hiç ayırmıyorlar — finansal bağımsızlık kurmak isteyen için en önemli ayrım.
İkinci aile kaygı üreten uygulamalar.
Bir bütçeyi aştığın her seferinde alarm çalanlar, her şeyi "iyileştirmeye" iten, birikimlerini seviyelerle, madalyalarla, haftalık meydan okumalarla oyuna çevirenler.
Korku ve utanç üzerinden çalışıyorlar.
Birkaç hafta işliyor, sonra siliyoruz; çünkü zaten yeterince olan bir tedirginliği üstümüze biraz daha yüklüyorlar.
Üçüncü aile seçkinci uygulamalar.
VBA makrolu profesyonel Excel dosyaları, şirketler için muhasebe programları, gizli bir dernek gibi kendi aralarında konuşan uzmanların forumlarından indirilen tablolar.
Zaten muhasebeci gibi düşünüyorsan ve haftada üç akşamın varsa mükemmel işliyorlar.
İnsanların çoğu için kullanılamaz.
Bir dördüncü yol vardı ve on beş yıl onda yürüdüm.
GNUCash: on beş yıl yürüdüğüm dördüncü yol
GNUCash, bir açık kaynak topluluğunun geliştirdiği, çift taraflı kaydı kişisel bilgisayara taşıyan özgür ve ücretsiz bir yazılım.
2010'da onu keşfettiğimde hesaplarıma bakma biçimimi değiştirdi.
Ve bana on beş yıl arkadaşlık etti; bu süre içinde içine altmış binden fazla hareket kaydettim.
GNUCash'e dört şey borçluyum ve sonunda neden başka bir şey kurmaya karar verdiğimi anlatmadan önce bunları açıkça söylemek istiyorum.
Bana gerçek çift taraflı kaydı verdi; yalnızca şirketlerin değil, benim günlük yaşamıma uygulanmış hâliyle.
Bana hiçbir şey satmadı: ne oyuncaklaştırma, ne ödeme duvarı, ne saldırgan pazarlama.
Verilerimi kendi denetimimde, kendi bilgisayarımda, aracısız tuttu.
Ve gerçekten işleyen bir yöntemin üzerine bütün bir eğitim yolu kurmamı sağladı — psicologiafinanziaria.com sitesi.
Yine de, on beş yıl ve altmış bin satırdan sonra, GNUCash'in paranın sakin yüzünün aracı olamayacağını anladım.
Onun kusuru değil: bir proje olarak doğasının sonucu.
- İlk kurulum çetin. Hesap ağacını sıfırdan kurman gerekiyor; bunun için de biraz muhasebe dili konuşman şart (borç, alacak, gelir hesapları, gider hesapları, toplayıcı hesaplar). Sıfırdan başlayan burada karaya oturuyor.
- Önce masaüstü için düşünülmüş. Parasıyla yaşamak, kasada sıra beklerken, trende, restoranda da kaydetmek demek. GNUCash'in telefonda gerçek bir karşılığı yok ve bu belli oluyor.
- Zaten muhasebe gibi düşünen için tasarlanmış; o düşünme biçimini kurması gereken kişiye eşlik etmek için değil. Öğrenme eğrisi dik ve tek başına insan kolayca kayboluyor.
- Sakinlik için düşünülmüş bir tasarımı yok. İşlevsel bir araç: masa başı, meslekten muhasebeci aracı. Pazar akşamı aile bilançonu açıp oturacağın konuksever bir oda değil.
- Uçtan uca şifreleme yerleşik değil ve aynı ailedeki iki kişinin veriyi paylaşması, ailelerin çoğunun asla yapmayacağı akrobasiler gerektiriyor.
- Ve hepsinden önemlisi: sayıları anlamla bağlayan bir eğitim çerçevesi yok. GNUCash sana çift taraflı kaydı gösteriyor, ama paranın bir şey kurup kurmadığını mı yoksa eriyip erimediğini mi, yolun doğru olup olmadığını, gemi mevkiinin olmasını istediğin yerde olup olmadığını görmene yardım etmiyor.
Bana çok daha iyi bir şey gerekiyordu: daha basit, günün her anında gerçekten kullanılabilir ve hepsinden önemlisi, önemli olan şeye dönük — bağımsızlığın ve finansal açıklığın yavaş yavaş kurulmasına.
Eve uydurulmuş bir muhasebe programı değil; insanlar için doğmuş, sakinlik ile yöntemin çevresinde kurulmuş bir araç.
GNUCash büyük bir proje olarak kalıyor ve ondan değer alan herkese kullanmayı sürdürmesini söylerim.
Cashfulness onun yerine geçmiyor: başka bir şey yapmaya çalışıyor, başkası için.
Her şeyi değiştiren çerçeve
O akşam kendime söylediğim ve bugün Cashfulness'in kodunda yazılı olan bir cümle var:
Para, zaman ve özgürlük satın almak için bir araçtır. Peşinden koşulacak bir hayal ya da savaşılacak bir düşman değil.
Bu cümle ürünün omurgası.
Paranın bir araç olması her şeyde somut sonuçlar doğuruyor.
Onu putlaştırmıyorsun (kolay zenginlik hayalleri kitap satar, ama hiçbir şey kurmaz).
Onu şeytanlaştırmıyorsun (paradan söz etmenin ayıp olduğu kültür seni süresiz olarak yoksul tutar).
Onu tanıyorsun. Ona bakıyorsun. Gerçekten ihtiyacın olan şey için çalıştırıyorsun: sevdiğin şeyler için zaman, nasıl yaşayacağını seçme özgürlüğü, zor günler için pay.
Bu çerçeveden ikinci ilke doğdu: sakinlik ve yöntem bir arada.
Sakinlik tek başına saf: bir şey kurmak için "huzurlu olmak" yetmez.
Yöntem tek başına bunaltıcı: iyi olmak için "hesapları düzgün tutmak" yetmez.
Parasını yönetenin ihtiyacı olan sakinlik, hareket hâlindeki sakinliktir — ne yaptığını ve neden yaptığını bilenin sakinliği.
Adımızın verdiği söz bu.
Cashfulness — kendi paranın sakin farkındalığı.
The calm side of money, paranın sakin yüzü.
Ne kurduk
Çift taraflı kayıt Cashfulness'in buluşu değil.
On beş yıl GNUCash'te kullandığım şey ve şirketlerin altı yüz yıldır bilançolarında kullandığı tekniğin aynısı.
İki satırda anlatalım: her para hareketi iki kez, biri girişte biri çıkışta, farklı hesaplara kaydedilir.
Bu da şu demek: hesapları iyi tutarsan asla yanılamazlar.
Denk geldiklerinde doğrudur. Denk gelmediklerinde anlaşılacak bir şey var — ve onu anlamak sana her zaman bir şey öğretir.
Çift taraflı kayıt, kapağın altına saklanmış teknik bir işlev değil.
Görünür — hesaplarına bakma biçimini o biçimlendirdiği anlamında.
Şunları ayrı ayrı görmeni sağlar:
- üretken varlıklar — senin için çalışan şey (temettü getiren bir yatırım, kira getiren bir daire, zamanla büyüyen bir fon)
- tüketim varlıkları — senin için çalıştığın şey (araba, beyaz eşya, kullandığın ve bakım ile değer kaybı olarak sana maliyet çıkaran mallar)
- yükümlülükler — sahip olduğun borçlar
- net varlığın — sahip olduğunla borçlu olduğun arasındaki fark
Cashfulness'te paranı bu dört kalem üzerine dağılmış gördüğün andan itibaren "ne kadar giriyor, ne kadar çıkıyor" diye düşünmeyi bırakıp yön olarak düşünmeye başlıyorsun.
Üretken sermayeni kuruyor musun, yoksa onu tüketiyor musun?
Doğru soru bu ve sonunda yanıt verebiliyorsun.
Ana sayfanın kalbi gemi mevkii adını taşıyor.
Denizcilikten alınmış bir söz: gemi mevkii, belirli bir anda haritada bulunduğun yerdir.
Cashfulness'te gemi mevkii, bir hareket girdiğin her seferinde güncellenen, şimdiki net varlığındır.
Yolunu görmeni ve dümeni zamanında düzeltmeni sağlar — bir sonraki ayın hesapları sana söylemeden önce.
Her şeyin üstünde, ne olduğunu koruyan bir teknik seçim var.
İki düzeyde işliyor, çünkü iki düzey farklı ihtiyaçlara yanıt veriyor.
Belgeler için ödünsüz uçtan uca şifreleme. Cashfulness'e getirdiğin belgeler — hesap özetleri, sözleşmeler, faturalar, sigorta poliçeleri — cihazından ayrılmadan önce, yalnızca senin sahip olduğun bir anahtarla şifrelenir.
Onları başka kimse okuyamaz: ne uygulamayı kuran biz, ne sunucuyu işleten, ne de gelecekteki olası bir saldırgan.
Madalyonun öteki yüzünü dürüstçe söylüyoruz: parolanı ve 24 kurtarma kelimesini yitirirsen, onları sen de bir daha okuyamazsın. Anahtar yalnızca senin ve bu da onu saklama sorumluluğunun senin olduğu anlamına gelir.
Geri kalan her şey için en yüksek düzeyde anonimleştirme. Cashfulness adının ne olduğunu bile bilmek istemiyor. Bir takma ad kullanacaksın.
Muhasebe alanların — hesapların, kalemlerin, hareketlerin — sen olmayan herkes için anlaşılmaz olacak biçimde düşünülmüştür. Sunucuya erişimi olan biri için bile.
Geliştirme açısından daha pahalıya gelen bir seçim, ama o olmadan "sakinlik ve yöntem" içi boş bir söz olurdu.
Cashfulness kimin için
Cashfulness kazazedeler için düşünüldü.
Olumsuz anlamda değil, harfi harfine.
Kazazede, daha önce denemiş olan kişidir.
Bir hafta sonu Excel'i açmış, o oyunlaştırılmış uygulamalardan birini indirmiş, "finansal özgürlük" üzerine bir kitap okumuş, iki ay Kakebo denemiş.
Ve karaya oturmuş. Tembellikten değil, bilgisizlikten değil.
Karaya oturmuş, çünkü denediği araçlar onun dilini konuşmuyordu ya da zamanına saygı göstermiyordu ya da zekâsını tanımıyordu.
Kazazedenin duygusu utanç değil.
Hayal kırıklığı.
Gelmeyen bir şeyi bekliyordu.
Cashfulness, kazazedeyi kendi korunaklı koyuna götüren kaptandır.
Ona emir bağırmaz. Onu finans yüksek lisansı yapmaya göndermez.
Ona şunu söyler: bak, mevkin şu, yol şurada, gelgitler böyle hareket ediyor. Hadi birlikte bakalım.
Sakinlik hareket hâlindedir, çünkü limana volta vurarak varılır — rüzgâr dümdüz itmediğinde bile.
Uzmanlar için düşünülmedi — uzmanların araçları zaten var.
Eğlenceli bir uygulama arayan için düşünülmedi — eğlenceli değil, önemli.
Değer verdiği insanları olan, ileriye taşımak istediği bir şeyi olan — bir aile, torunlar, bir proje, bir tutku, kurulacak bir miras — ve nereye gittiğini bilerek geceleri daha iyi uyumak istediği yönünde sağlam bir düşüncesi olan kişi için düşünüldü. Yaşamın her mevsiminde.
Ne söz vermiyoruz
Cashfulness ile daha fazla biriktireceğini söz vermiyoruz.
Belki evet, belki hayır — bu senin kararlarına bağlı olacak, uygulamaya değil.
Zengin olacağını söz vermiyoruz.
Zenginlik belirsiz ve kültürel olarak yüklü bir sözcük ve biz hayal satmıyoruz.
Finansal yaşamının heyecan verici olacağını söz vermiyoruz.
Daha açık olacak.
Açıklık heyecan değil — daha sağlam bir şey.
Tek bir şey söz veriyoruz ve bu, adımızın anlamı: karışıklığın olduğu yere sakinlik, doğaçlamanın olduğu yere yöntem getirmene yardım edeceğiz.
Ondan sonrası senin seçimlerin ve farkı yaratan senin seçimlerin.
Cashfulness araç, sonuç değil.
Şimdi ne oluyor
Cashfulness'i küçük bir gruba kapalı beta olarak açıyoruz.
Büyük bir lansman değil, süreli teklifler değil, üretilmiş aciliyet değil.
Az sayıda gerçek kullanıcının deneyebileceği, neyin işlediğini ve neyin cilalanması gerektiğini bize söyleyebileceği ve yıllarca sürmesini istediğimiz bir aracın büyümesine katkıda bulunabileceği küçük bir oda.
Onu kullanan ilk insanlardan biri olmak istersen, cashfulness.com/beta adresindeki bekleme listesine yazılabilirsin.
Buraya merakından geldiysen, sana yalnızca şunu bırakalım: bir akşam, evde sessizlik çöktüğünde, kendine haritada nerede olduğunu sormayı dene.
Ne kadar kazandığını değil. Ne kadar harcadığını değil.
Nerede olduğunu.
Cashfulness'in sana yararlı olmaya başladığı soru bu.
Rüzgârın bol olsun.
— Vittorio